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湖北銀行:“4321”新模式為小微企業“供氧”

來源:湖北日報  日期:2019-04-18   編輯:劉志勇   字號:TT

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摘要:數據顯示,截至3月底,湖北銀行已通過“4321”新型政銀擔合作機制,發放貸款8130萬元,覆蓋全省多個市州,且均為500萬元以下的小微企業貸款。

“4321”貸款規模穩居全省銀行前列

湖北銀行:新模式為小微企業“供氧”

湖北日報全媒記者 張陽春 通訊員 胡曉

無需抵押物,利率也較以往低。

近日,位于洪湖市的圣迪容器制造有限公司,從湖北銀行獲得一筆500萬元的貸款,及時渡過了公司的難關。獲取的途徑,是我省正在大力推行的“4321”新型政銀擔合作機制。“從去年11月發放全省首筆‘4321’新型政銀擔風險分擔貸款,到目前業務規模穩居全省各銀行前列,在落實我省推行的新型政銀擔合作機制上,湖北銀行在銀行業金融機構中認識最到位、行動最迅速、效果最顯著。”3月30日舉辦的新型政銀擔業務推進會上,省再擔保集團相關負責人如是說。

數據顯示,截至3月底,湖北銀行已通過“4321”新型政銀擔合作機制,發放貸款8130萬元,覆蓋全省多個市州,且均為500萬元以下的小微企業貸款。

新機制,多方分擔風險

為增強金融服務實體經濟能力,健全地方增信體系,2019年省政府工作報告明確提出,籌集100億元擔保再擔保資金。

傳統銀擔合作模式下,擔保公司向企業收取擔保費,為缺乏抵押物的企業提供擔保增信,承擔100%的風險。企業一旦無力償還貸款,擔保公司就要代償全部貸款。

這種模式下,擔保公司風險巨大。一些銀行業因為風險全部轉嫁,也疏于對相關企業進行貸前調查和貸后管理。“不少銀行因此停止了與擔保公司的合作,很多中小擔保公司也業務停滯。”省地方金融監管局相關人士介紹,2018年全省擔保公司代償金額高達103.8億元,全省245家擔保公司僅有132家盈利。

在此情況下,一種全新的融資擔保模式應運而生。我省以省再擔保集團為核心構建全省政府性融資擔保體系,大力推廣“4321”新型政銀擔風險分擔模式。

該模式下,當小微企業無力償還到期擔保貸款時,政府性融資擔保機構、省再擔保集團、銀行和地方政府,分別按照4:3:2:1的比例承擔風險責任。

與過去傳統的銀擔合作模式相比較,擔保公司的風險由100%縮減至40%;而貸款發放銀行也由過去的“零風險”,承擔起20%的風險。由于風險責任交由多方承擔,銀行更加重視貸款的貸前調查和貸后管理,地方政府也更加注重當地金融信用環境建設。

從首筆試水到規模第一

去年11月26日,湖北銀行發放全省首筆“4321”再擔保貸款。

當日,隨著一紙由大正擔保公司提供連帶責任擔保、由省再擔保集團提供比例分險再擔保的確認書送達,荊州市安鑫彩印有限公司獲得湖北銀行一筆500萬元流動資金貸款,利率僅5.65%。

作為新型政銀擔風險分擔貸款獲得人,采購原材料的錢有著落了。安鑫彩印老板蔡春生稱:貸款無需抵押物,擔保費率僅1.5%,整體融資成本由10%左右降為7.15%,僅此一項每年可省下10多萬元。

大正擔保公司相關負責人則表示,“4321”新型政銀擔合作機制實施后,擔保公司只用承擔40%的風險,如此一來,擔保公司的抗風險能力大大增強。

“4321”,正為有效破解民營小微企業融資難、融資貴打開一條全新的通道。

截至3月底,省再擔保集團已向合作擔保公司出具擔保意向函107筆,額度4.25億元;合作銀行已放款73筆,額度2.94億元,其中單戶貸款500萬元以下的項目額度達到90%以上。

目前,全省已有52個市縣政府承諾參與“4321”新型政銀擔風險分擔機制,分別安排1000-2000萬元風險代償專項資金,落實10%的風險分擔責任。承諾參與的銀行,加上各市縣農商行,增至29家。

29家銀行中,湖北銀行新型政銀擔合作業務規模穩居第一。截至3月底,通過“4321”新型銀政擔合作機制,湖北銀行已發放貸款8130萬元,客戶分布于荊州、黃石、黃岡、鄂州等地,額度均在500萬元以下。

為“4321”開辟綠色通道

“湖北銀行在風險分擔方面發揮了表率作用,夯實了銀擔長期合作的基礎。”省再擔保集團相關負責人說。

湖北銀行是如何做到的?

首先,湖北銀行“服務政府、服務中小、服務民眾”的戰略定位,與政府性融資擔保體系的使命與定位高度一致。湖北銀行行長趙軍說,“在支持民營小微企業上,我們是真情實意做服務,真抓實干促落實,真金白銀放貸款。”

其次,為在全省推廣新型政銀擔合作業務,湖北銀行專門出臺“高含金量”政策,明確提出,“4321”新型政銀擔業務不受信貸規模限制,要在已試點地區全面推行。

據悉,湖北銀行對再擔保貸款實行“單列信貸指標、單降資金成本、單設綠色通道、單配專項獎勵”,并對分支行合作情況進行年度考核和定期通報。

此外,湖北銀行把“4321”新型政銀擔業務的主要授信對象確立為小微企業、個體工商戶、新型農業經營主體、“雙創”主體等。貸款總額度不受信貸規模限制,不納入超存貸比和超計劃投放的計算口徑。

在降低企業融資成本方面,湖北銀行要求利率不超過全行其他貸款平均利率,除貸款利息和按政府指導價公示收費項目,不得向借款主體直接或間接收取任何附加費用。而且,企業承擔的擔保費率不超過1.5%。

湖北銀行還單設綠色通道,進一步優化貸款流程,對新型銀政擔合作機制下的擔保授信業務,總行開設貸款審批“綠色通道”,隨報隨批。

在考核上,湖北銀行把各分支機構的完成情況納入年度考核,并對每筆新增擔保授信業務配置專項獎勵,獎勵直接核發至客戶經理個人。“‘4321’新型政銀擔合作機制,將逐步實現全省覆蓋。”省地方金融監管局相關負責人指出,這一模式充分發揮了融資擔保行業的增信功能,較好地緩解了小微企業缺乏抵押物的難題,下一步要引導全省銀行機構進一步提高這一業務規模,切實解決好小微企業融資難、融資貴問題。

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